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Liqi Crypto: como funciona a solução CaaS da Liqi? com Fábio Santos

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Os TIDCs (Tokens de Investimento em Direitos Creditórios) estão revolucionando o mercado financeiro. Essa inovação está modernizando os Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs) e tornando-os mais atrativos para investidores.

Afinal, com a tecnologia blockchain, esses tokens trazem benefícios como transparência, liquidez, acesso democratizado, eficiência operacional e rastreabilidade de ativos. 

Prepare-se para explorar as soluções que a infraestrutura blockchain oferece e embarque nessa transformação financeira. Boa leitura!

O que é TIDC? 

O Token de Investimento em Direitos Creditórios (TIDC) é uma forma tokenizada do Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC). Em outras palavras, o TIDC simplesmente representa um token de ativo vinculado a Direitos Creditórios.

No caso dos FIDCs ou TIDCs, os ativos que compõem sua carteira consistem em créditos devidos a empresas, tais como aluguéis, cheques, duplicatas ou valores parcelados em cartões de crédito. 

Essas dívidas são convertidas em títulos e comercializadas para terceiros por meio desses fundos ou tokens.

Um exemplo muito conhecido de direito creditório é o saque aniversário do FGTS, o qual pode ser adiantado ao indivíduo por alguns bancos.

Uma vez que os FIDCs já são produtos estabelecidos no Brasil, com regulamentações específicas e a participação de instituições financeiras, a introdução da blockchain tem aprimorado as regras desse mercado

Agora é possível aplicar conceitos da blockchain no mercado de capitais para trazer mais eficiência às operações, como no caso dos FIDCs, criando assim os Tokens de Investimento em Direitos Creditórios.

Essa transformação se pauta principalmente no uso de contratos inteligentes (smart contracts), que estabelecem as regras desse fundo.

O que é FIDC: Fundo de Investimento em Direitos Creditórios?

Em termos simples, um FIDC compra a dívida de uma empresa e então ganha dinheiro à medida que a dívida é paga.

O Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) é uma sigla utilizada para descrever um tipo de fundo em que investidores se unem com objetivos comuns, combinando seus recursos em um investimento coletivo.

De acordo com a legislação, pelo menos 50% do patrimônio líquido do fundo deve ser aplicado em direitos creditórios, que são créditos que empresas têm a receber.

O FIDC é classificado como um tipo de investimento em renda fixa, pois oferece uma remuneração baseada em uma taxa predefinida.

Para ilustrar, suponha que uma empresa venda um produto parcelado para um consumidor utilizando um cartão de crédito. As parcelas a serem pagas podem ser vendidas para um FIDC na forma de direitos creditórios.

Dessa forma, a empresa tem a possibilidade de antecipar o recebimento dos recursos, em troca de uma taxa de desconto. Essa taxa, por sua vez, se transforma em rendimento para os investidores do fundo.

Como o TIDC melhora as operações de FIDCs?

O mercado de direitos creditórios no Brasil é bastante amplo, com um patrimônio líquido de R$329,5 bilhões no ano de 2022. E ele só vem crescendo, já que em 2021, o volume total de emissões por meio dos FIDCs chegou a R$104,3 bilhões e a R$71,9 bilhões em 2020.

A grande diferença é que a tecnologia da blockchain apresenta princípios que podem trazer muitos benefícios para essas operações, como veremos a seguir.

Ao traduzir a estrutura para a blockchain, por meio de um FIDC Tokenizado, alguns dos agentes envolvidos poderiam ser automatizados, resultando em maior transparência e eficiência para o funcionamento do fundo.

Por exemplo, uma das principais responsabilidades do administrador é calcular o valor da cota. Utilizando contratos inteligentes, essa função de cálculo pode ser automatizada, eliminando a necessidade de intervenção humana no processo.

Para o investidor final, isso traz vantagens, uma vez que esses agentes têm custos associados. 

Com o compartilhamento de responsabilidades com a tecnologia, esses custos podem ser reduzidos. Dessa forma, é possível oferecer taxas mais favoráveis ao investidor.

Essas inovações podem ajudar a modernizar e democratizar o mercado financeiro, tornando os FIDCs mais acessíveis e atraentes para uma gama mais ampla de investidores. 

Confira algumas das soluções que a infraestrutura blockchain pode proporcionar!

Transparência e confiança 

A blockchain, como um livro-razão público e imutável, pode aumentar a transparência das transações e dos direitos creditórios subjacentes. 

Isso pode ajudar a aumentar a confiança dos investidores no FIDC.

Liquidez 

Ao tokenizar um FIDC, as cotas do fundo podem ser negociadas de maneira semelhante a criptomoedas ou outros ativos digitais

Isso pode potencialmente aumentar a liquidez desses fundos, tornando-os mais atraentes para os investidores.

Acesso democratizado

A tokenização pode permitir que um número maior de investidores tenha acesso aos FIDCs, pois pode reduzir o valor mínimo necessário para investir, democratizando o acesso a esses tipos de investimentos.

Eficiência operacional

A tecnologia blockchain pode permitir a automação de muitas operações de gerenciamento de fundos, como a distribuição de dividendos, por meio de contratos inteligentes. 

Isso pode resultar em maior eficiência e menores custos para o gerenciamento do fundo.

Rastreabilidade de ativos 

Cada token representando um direito creditório pode ser rastreado ao longo de sua vida útil

Isso pode permitir um melhor gerenciamento de risco e uma compreensão mais clara do desempenho do fundo.

Para resumir o TIDC

Os Tokens de Investimento em Direitos Creditórios (TIDCs) são uma forma tokenizada dos Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs). 

Ao aplicar a tecnologia da blockchain, essas inovações têm potencial para melhorar as operações dos FIDCs de várias maneiras. 

A blockchain oferece transparência e confiança, aumentando a visibilidade das transações e dos direitos creditórios subjacentes. 

Além disso, a tokenização dos FIDCs pode proporcionar maior liquidez, democratizando o acesso a esses investimentos e permitindo a negociação das cotas de forma mais eficiente. 

A automação de processos por meio de contratos inteligentes aumenta a eficiência operacional e a rastreabilidade dos ativos, proporcionando um melhor gerenciamento de risco e compreensão do desempenho do fundo. 

Essas soluções têm o potencial de modernizar e democratizar o mercado financeiro, tornando os FIDCs mais acessíveis e atraentes para investidores em geral.

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